סעיף 3 לתקנות הכשרות המשפטית והאפוטרופסות (השקעת כספים בידי אפוטרופוס או מיופה כוח), התשפ״ד–2024, השקעת כספי האדם.

(א)אפוטרופוס לענייני רכוש ישקיע את כספי האדם לפי הוראות אלה:

(1)כספים שצפוי כי יידרשו לצורכי האדם בתוך שנתיים ממועד ההשקעה, יושקעו באחד או יותר מאפיקי ההשקעה המפורטים להלן:

(א)בפיקדון שקלי נושא ריבית או הפרשי הצמדה וריבית;

(ב)בקרן כספית כהגדרתה בתקנות השקעות משותפות בנאמנות (נכסים שמותר לקנות ולהחזיק בקרן ושיעוריהם המרביים), התשנ״ה–1994;

(ג)בניירות ערך שהנפיקו המדינה או בנק ישראל שמועד פירעונם אינו עולה על שנתיים מיום הרכישה;

(2)על אף האמור בפסקה (1), כספים שעשויים להידרש לצורכי האדם במהלך שישה חודשים ממועד ההשקעה, רשאי האפוטרופוס להפקידם בחשבון תשלום כהגדרתו בחוק שירותי תשלום, התשע״ט–2019;

(3)כספים שלא צפוי כי יידרשו לצורכי האדם בתוך שנתיים ממועד ההשקעה, יושקעו באחד או יותר מהאופנים המפורטים להלן:

(א)באמצעות האפוטרופוס הכללי לשם השקעה לפי סעיף 10(ג) ו־(ד) לחוק האפוטרופוס הכללי, התשל״ח–1978;

(ב)באחד או יותר מאפיקי ההשקעה המפורטים בטור א׳ בטבלה שבתוספת הראשונה, לפי טווח החשיפה שבטור ב׳, ובכפוף למגבלות הקבועות לצידם בטור ג׳; ואולם סטייה עד ל־5% באופן פסיבי ממגבלות אלה לא תיראה כסטייה לעניין המגבלה האמורה;

(ג)באמצעות תוכניות או מסלולי השקעה המפורטים בתוספת השנייה;

(4)השקעה באפיקי השקעה כאמור בתקנת משנה זו, כולם או חלקם, אפשרית גם באמצעות קרן נאמנות, קרן סל או קופת גמל או מכשיר פיננסי דומה אחר;

(5)אסורה השקעה במישרין בנכסים לא סחירים ובהשקעות ספקולטיביות המבוססות על השערה בלבד.

(ב)מיופה כוח בענייני רכוש ישקיע את כספי האדם, באחד או יותר מאפיקי ההשקעה המפורטים בתקנת משנה (א), לפי שיקול דעתו ויחולו הוראות תקנת המשנה האמורה, ואולם לא יחולו המגבלות הקבועות לגבי תקופות ההשקעה.

(ג)דרכי ההשקעה לפי תקנה זו ומשך תקופת ההשקעה, יהיו לפי צרכיו השוטפים והמיוחדים של האדם ובהתחשב בהיקף נכסיו וסוגיהם וכן בגילו לגבי תוחלת החיים הממוצעת; על האפוטרופוס או מיופה הכוח, לפי העניין, לבחון מזמן לזמן, ואחת לשנה לפחות, את ההשקעות כדי להבטיח שהן מספקות מענה ראוי לצרכים האמורים ושלא נדרש בהן שינוי.

(ד)אפוטרופוס ומיופה כוח ישתפו את האדם ויתייעצו עימו עד כמה שהדבר אפשרי, ויפעלו לפי רצונו, ככל האפשר, לפי סעיפים 32ח(ח), 32ט, 67ה(ח) ו־67ו לחוק, לפי העניין.