סעיף 21 לחוק הבנקאות (רישוי), התשמ״א–1981, ייחוד פעולות לתאגידים בנקאיים.

(א)מי שאינו תאגיד בנקאי לא יעסוק –

(1)בקבלת פקדונות כספיים ובמתן אשראי כאחת;

(2)בהנפקת ניירות ערך החייבות בתשקיף לפי סעיף 15 לחוק ניירות ערך, ובמתן אשראי כאחת; לעניין זה, ”הנפקה“ – לרבות רישום ניירות ערך למסחר בבורסה, כהגדרתה בחוק ניירות ערך.

(א1)על אף הוראות סעיף קטן (א), יחיד, עמותה או חברה לתועלת הציבור שהם בעלי רישיון לפי חוק הסדרת מתן שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית על ידי מוסדות לגמילות חסדים, התשע״ט–2019, או מי שנותן שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית ולא חלה לגביו חובת רישוי לפי החוק האמור, רשאים לעסוק במתן שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית אף אם אינם תאגיד בנקאי, ובלבד שהיקף פעילותם לא יעלה על היקף פעילות בנקאי כהגדרתו בחוק האמור.

(ב)לענין סעיף זה –

”קבלת פקדונות כספיים“ – משלושים בני אדם או יותר בעת ובעונה אחת, למעט –

(1)קבלת אשראי מתאגיד בנקאי;

(2)קבלת אשראי מספקים;

(3)קבלת דמי קדימה מקונים;

(4)קבלת פקדון כספי כערובה לחיוב;

”כתב אופציה“ – כהגדרתו בסעיף 35טז3 לחוק ניירות ערך;

”ניירות ערך“ – למעט מניות וכתבי אופציה המקנים זכות לרכוש מניות;

”תעודות התחייבות“ – כהגדרתן בסעיף 35א לחוק ניירות ערך, ובלבד שהן חייבות בתשקיף לפי סעיף 15 לחוק האמור;

”מתן אשראי“ – למעט –

(1)הפקדת פקדון כספי בתאגיד בנקאי;

(2)מתן אשראי לספקים או לקונים, לרבות בידי אגודה להתיישבות לחבריה, כפעולה נלווית לעיסוקיו האחרים של נותן האשראי; לעניין זה, ”אגודה להתיישבות“ – קיבוץ שיתופי, קיבוץ מתחדש או מושב שיתופי כפי שהוגדרו בתקנות לפי סעיף 65 לפקודת האגודות השיתופיות;

(3)מתן אשראי לעובדים של נותן האשראי;

(4)השקעות בניירות ערך נסחרים בבורסה;

(5)מתן אשראי לתאגיד השולט בנותן האשראי או לתאגיד אשר יותר מעשרים וחמישה אחוזים מסוג מסויים של אמצעי השליטה בו מוחזקים בידי נותן האשראי או בידי אדם השולט בנותן האשראי;

(6)מתן אשראי לזמן ארוך שמקורו בתעודות התחייבות, אם נתקיימו כל אלה:

(א)נותן האשראי הוא תאגיד העוסק רק במתן אשראי שמקורו בהון העצמי שלו ובתעודות ההתחייבות כאמור, לתאגידים שנתקיימו בהם כל אלה:

(1)ענין מקצועי או ארגוני (להלן – זיקה) מקשר ביניהם; לענין זה לא יראו קבלת אשראי מנותן אשראי כזיקה;

(2)יש להם זיקה לנותן האשראי או לתאגיד השולט בנותן האשראי או נותן האשראי שולט בהם או הם שולטים בנותן האשראי;

(ב)יתרות שלא ניתנו כאשראי כאמור הופקדו בתאגיד בנקאי או הושקעו בתעודות התחייבות שהנפיקה הממשלה;

(ג)נותן האשראי פועל שלא במטרה להפיק ריווח;

(ד)בתשקיף פורטו שמות מקבלי האשראי או סוגי מקבלי האשראי; לא יינתן אשראי אלא למי שפורטו כאמור;

(ה)מועדי פרעון סופיים של אשראי יהיו לא יאוחר ממועדי הפרעון הסופיים של תעודות התחייבות שהונפקו לצורך מתן אותו אשראי;

(7)מתן אשראי לזמן ארוך שמקורו בתעודות התחייבות, אם בתשקיף שעל פיו הוצעו תעודות ההתחייבות לציבור, צויין כי מטרת המציע היא להשתמש בתמורת ההנפקה למתן אשראי לאדם ששמו ננקב בתשקיף או לרכישת זכויותיו של תאגיד בנקאי כלפי לווים;

(8)לעניין סעיף קטן (א)(2), מתן אשראי בידי תאגיד העוסק במתן אשראי, שמקורו, בין השאר, בתעודות התחייבות, אם מתקיים האמור בפסקאות משנה (א) או (ב):

(א)לעניין תאגיד שחלות לגבי פעילותו הוראות לעניין הלימה בין ההון העצמי שלו ובין התחייבויותיו ולעניין נזילות שנתן מאסדר לשם פיקוח על יציבות התאגיד – סך הערך הנקוב של תעודות ההתחייבות של התאגיד המוחזקות בידי הציבור אינו עולה על 15 מיליארד שקלים חדשים; בפסקת משנה זו –

”מאסדר“ – המפקח, המפקח על נותני שירותים פיננסיים כמשמעותו בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים), התשע״ו–2016, או הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון, לפי העניין;

”תעודות התחייבות“ – לרבות ניירות ערך מסחריים, ובלבד שהם חייבים בתשקיף לפי סעיף 15 לחוק ניירות ערך, שהתחייבות התאגיד לשלם בעדם סכום כסף למחזיק היא במועד שאינו מוקדם מ־270 ימים מיום ההצעה, ואם הוארכה תקופת הפירעון של ניירות הערך המסחריים בתקופות נוספות כאמור בסעיף 23ב לחוק ניירות ערך – יראו את יום ההצעה כיום הראשון בכל תקופת הארכה נוספת; לעניין זה, ”ניירות ערך מסחריים“ ו”מחזיק“ – כהגדרתם בסעיפים 1 ו־35א לחוק ניירות ערך, בהתאמה;

(ב)לעניין תאגיד שלא מתקיים לגביו האמור בפסקת משנה (א) – סך הערך הנקוב של תעודות ההתחייבות של התאגיד המוחזקות בידי הציבור אינו עולה על חמישה מיליארד שקלים חדשים.