תוספת ראשונה בנוסח של חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ״א–1981.

(1)

מבטחים מוסד לביטוח סוציאלי של העובדים בע״מ;

(2)

קרן מקפת מרכז לפנסיה ותגמולים אגודה שיתופית בע״מ;

(3)

נתיב – קרן הפנסיה של פועלי ועובדי מפעלי משק ההסתדרות בע״מ;

(4)

קרן ביטוח ופנסיה לפועלים חקלאיים ובלתי מקצועיים בישראל – אגודה שיתופית בע״מ;

(5)

קרן הביטוח והפנסיה של פועלי בנין ועבודות ציבוריות א.ש. בע״מ;

(6)

קרן הגמלאות המרכזית של עובדי ההסתדרות בע״מ.

(1)

קרן הגמלאות של חברי ”אגד“ בע״מ;

(2)

קרן הגמלאות של חברי ”דן“ בע״מ;

(3)

קופת הפנסיה לעובדי הדסה בע״מ;

(4)

קופה לתגמולים ופנסיה של עובדי הסוכנות היהודית לא״י בע״מ.

ההוראות שצריכות להתמלא באגודה הזכאית להיתר לפי סעיף 89 –

(1)

לפי תקנותיה משמשות כל הכנסותיה לטיפוח המטרות שלשמן נוסדה;

(2)

תקנותיה אוסרות עליה לשלם לחברים דיבידנד על הון המניות או לחלק ביניהם רווחים;

(3)

עסקיה עם חבריה בלבד או פועלת רק בין חבריה;

(4)

תקנותיה אוסרות עליה עיסוק בביטוח חיים או בביטוח גימלה;

(5)

אין היא מבטח מורשה כמשמעותו בפקודת ביטוח רכב מנועי [נוסח חדש], התש״ל–1970;

(6)תיקון: תשע״ו־4

מספר חבריה אינו עולה על 500, או, אם הסכים לכך הממונה – על 1000.

(1)

לא מסר למבוטח פוליסה, בניגוד להוראות סעיף 2(א) לחוק חוזה הביטוח, התשמ״א–1981;

(2)תיקון: תשע״ו־4

הפר הוראה מהוראות הממונה שניתנו לפי סעיף 2(ב) או לפי סימן א׳1 לפרק ד׳;

(3)

לא דיווח על החזקת אמצעי שליטה, בניגוד להוראות לפי סעיף 34א;

(4)

לא השתתף באסיפה כללית של תאגיד, בניגוד להוראות סעיף קטן (א) של סעיף 31 לחוק הפיקוח על קופות גמל, כפי שהוחל בסעיף 36א לחוק זה, או לא מילא אחר ההוראות שניתנו לפי סעיף קטן (ב) של סעיף 31 האמור;

(5)

לא מילא אחר ההוראות לפי סעיף 33(ב) לחוק הפיקוח על קופות גמל, כפי שהוחל בסעיף 36א, לעניין אופן חישוב שוויים של נכסים לכיסוי התחייבויות תלויות תשואה;

(6)

לא שלח למבוטחים בביטוח תלוי תשואה דוחות תקופתיים ודוחות נוספים, בהתאם להוראות לפי סעיף 35 לחוק הפיקוח על קופות גמל, כפי שהוחל בסעיף 36א;

(7)

לא מילא אחר ההוראות לפי סעיף 36(א) לחוק הפיקוח על קופות גמל, כפי שהוחל בסעיף 36א, בדבר פרסום ביטוחים תלויי תשואה;

(7א)תיקון: תשע״ה, תשע״ו־4

הנהיג תכנית ביטוח או כתב שירות, או שינוי בתכנית ביטוח או בכתב שירות, בלי שמסר לממונה הודעה על כך, בניגוד להוראות לפי סעיף 40(ג)(1) או (ח);

(7ב)תיקון: תשע״ה, תשע״ו־4

הנהיג תכנית ביטוח או כתב שירות, או שינוי בתכנית ביטוח או בכתב שירות, בניגוד להוראות בדבר תנאי ביטוח או תנאי כתב שירות, דמי ביטוח או דמי כתב שירות שנתן הממונה לפי סעיף 40(ו) או (ח);

(8)תיקון: תשע״ו־4

לא הגיש לממונה דוחות והודעות, בניגוד להוראות לפי סעיף 42;

(9)

לא כלל בפרוטוקול האסיפה הכללית של מבטח את הפרטים הדרושים לפי הוראות סעיף 48א(א);

(10)תיקון: תשע״ו־4

נכח או הצביע באסיפה כללית של מבטח ולא מסר לממונה פרטים, לפי דרישתו, בניגוד להוראות סעיף 48א(ב);

(11)תיקון: תשע״ד

לא מילא אחר דרישה שניתנה לו לפי סעיפים 32א(ה), 50 או 73;

(11א)תיקון: תשפ״ג

מבטח שלא העביר לקופת חולים, באמצעות הממשק המקוון, את הפרטים שקופת החולים נדרשת לבדוק לפי סעיף 78כז(א), בניגוד להוראות סעיף 78כו(ג);

(11ב)תיקון: תשפ״ג

מבטח שהפר הוראה מהוראות הביצוע שקבע הממונה לפי סעיף 78כו(ב) לעניין הפעלת הממשק המקוון והעברת מידע כאמור בסעיף 78כז(א);

(11ג)תיקון: תשפ״ג

מבטח שגילה לאחר מידע שקיבל לפי הוראות פרק ז׳3 שלא לפי הוראות הפרק האמור, בניגוד להוראות סעיף 78ל;

(11ד)תיקון: תשפ״ג

מבטח שעשה שימוש במידע שקיבל באמצעות הממשק המקוון, שלא לשם העברת מבוטח מפוליסת ביטוח ניתוחים ”השקל הראשון“ לפוליסת ביטוח ניתוחים ”משלים שב״ן“ לפי הוראות סעיף 78לב, בניגוד להוראות סעיף 78לא(ב)(1);

(11ה)תיקון: תשפ״ג

מבטח שעשה שימוש במידע שנכלל בהודעת תשלום ששלחה אליו קופת חולים, שלא לשם ביצוע התשלום, הגשת השגה או פנייה למבטחים הנוספים, בניגוד להוראות סעיף 78לא(ב)(2);

(11ו)תיקון: תשפ״ג

מבטח שלא מסר הודעה מראש למבוטח לעניין העברתו לפוליסת ביטוח ניתוחים ”משלים שב״ן“, בניגוד להוראות סעיף 78לב(ד);

(11ז)תיקון: תשפ״ג

מבטח שהפר הוראה מהוראות הממונה שניתנו לפי סעיף 78לב(י);

(12)תיקון: תשע״ח

סירב לבטח אדם עם מוגבלות, בניגוד להוראות סעיף 19לה לחוק שוויון זכויות לאנשים עם מוגבלות, התשנ״ח–1998;

(13)תיקון: תשע״ח

סירב למכור פוליסת ביטוח חיים לאדם עם מוגבלות מקצרת חיים, עקב מוגבלותו, בניגוד להוראות סעיף 19ע לחוק שוויון זכויות לאנשים עם מוגבלות, התשנ״ח–1998;

(12)תיקון: תשע״ח־2

(ספרור שגוי במקור): לא נתן מענה אנושי מקצועי לצרכן בהתאם להוראות לפי סעיף 59ב.

(1)

לא קיים תנאי מהתנאים שנקבעו ברישיון מבטח, בניגוד להוראות סעיף 14;

(2)

הפר תנאי בהיתר שניתן לו לפי סעיף 32, בניגוד להוראות אותו סעיף;

(3)

לא החזיק בהון מניות מינימלי ובעודף מינימלי של נכסים לעומת התחייבויות, בניגוד להוראות שקבע שר האוצר לפי סעיף 35;

(4)

פעל בניגוד להוראות בדבר ניהול עסקים שנקבעו או שניתנו לפי סעיף 36;

(4א)תיקון: תשע״ד

החזיק אמצעי שליטה בתאגיד ריאלי משמעותי, בניגוד להוראות סעיף 36(ד);

(5)

לא מינה אורגן, נושא משרה או בעל תפקיד אחר במבטח, בהתאם להוראות לפי סימן א׳1 לפרק ד׳, ולעניין ועדת השקעות תלויות תשואה – לרבות בהתאם להוראות לפי סעיף 11 לחוק הפיקוח על קופות גמל, כפי שהוחל בסימן האמור, או מינה אורגן, נושא משרה או בעל תפקיד כאמור שלא בהתאם להוראות האמורות;

(6)

כיהן כנושא משרה או כבעל תפקיד אחר במבטח, או פעל במסגרת תפקידו כאמור, בניגוד להוראות לפי סימן א׳1 לפרק ד׳, ולעניין חבר ועדת השקעות תלויות תשואה – לרבות בניגוד להוראות לפי סעיף 11 לחוק הפיקוח על קופות גמל, כפי שהוחל בסימן האמור;

(7)

חישב את שוויים של נכסים לכיסוי התחייבויות תלויות תשואה בניגוד להוראות שר האוצר לפי סעיף 33(א) לחוק הפיקוח על קופות גמל, כפי שהוחל בסעיף 36א;

(8)

לא חישב תשואה שהשיג מבטח בביטוח תלוי תשואה, או לא זקף את הרווחים וההפסדים למבוטחים, באופן ובמועדים שקבע שר האוצר לפי סעיף 34 לחוק הפיקוח על קופות גמל, כפי שהוחל בסעיף 36א, או לא מילא אחר התנאים שקבע השר לפי הוראות סעיף 34 האמור לעניין כספים חדשים שהפקידו מבוטחים.

(1)

שילם עמלה או כל תמורה אחרת, בניגוד להוראות לפי סעיף 32(ה) לחוק הפיקוח על קופות גמל, כפי שהוחל בסעיף 36א;

(2)

תיאר תיאור מטעה ביחס לביטוח תלוי תשואה או פרסם או גרם לפרסום שיש בו תיאור מטעה כאמור, בניגוד להוראות לפי סעיף 36(ב) לחוק הפיקוח על קופות גמל, כפי שהוחל בסעיף 36א;

(3)

פעל בניגוד להוראות בדבר תנאים שבחוזה ביטוח וניסוחם שנקבעו לפי סעיף 38;

(4)

שילם דמי עמילות, בניגוד להוראות לפי סעיף 41;

(4א)תיקון: תשפ״ב

גבה עמלה בעד טיפול בבקשה להלוואה לדיור, בניגוד להוראות סעיף 59א3;

(4ב)תיקון: תשפ״ו־2

(החל מיום 22.3.2027): עשה אחד מאלה:

(א)לא הקליט שיחה קולית, בניגוד להוראות סעיף 59ג(א)(1);

(ב)לא הודיע ללקוח בתחילת שיחה כי השיחה מוקלטת וכי הוא זכאי לקבלה, בניגוד להוראות סעיף 59ג(א)(2);

(ג)לא שמר שיחה מוקלטת, בניגוד להוראות לפי סעיף 59ג(א)(3);

(ד)לא מסר שיחה מוקלטת או פירוט מועד שיחה ללקוח שביקש זאת, בניגוד להוראות סעיף 59ג(א)(4);

(ה)גבה תשלום בעד מסירת שיחה מוקלטת או פירוט מועד שיחה, בניגוד להוראות לפי סעיף 59ג(ב);

(5)תיקון: תשע״ו־4

לא פרסם את דבר הטלת העיצום הכספי, בהתאם להוראות הממונה לפי סעיף 92כב(ד);

(6)

ביטח אדם מפני עיצום כספי לפי פרק ט׳1, שילם עיצום כספי שהוטל לפי פרק זה [צ״ל: הפרק האמור] במקום יחיד או שיפה יחיד בשל עיצום כספי כאמור, בניגוד להוראות סעיף 92יד.

(הסכומים בתוספת זו מתואמים לשנת 2004; הסכומים שבסוגריים נכון לשנת 2025)

בתוספת זו, ”היקף נכסים מנוהלים“ – סך כל הנכסים המוחזקים בידי מבטח כנגד כל התחייבויותיו, לרבות התחייבויות תלויות תשואה, התחייבויות שאינן תלויות תשואה והון עצמי.

(1)

לעניין מבטח –

(2)

לעניין תאגיד שאינו מבטח ואינו סוכן תאגיד –

(3)

לעניין סוכן תאגיד –

(4)

לעניין יחיד שהוא נושא משרה או מחזיק אמצעי שליטה במבטח או בסוכן תאגיד או מי שפועל ללא רישיון –

(5)

לעניין יחיד שהוא סוכן יחיד או בעל רישיון, שאינו עובד שכיר בתאגיד –

(6)

לעניין יחיד שהוא עובד שכיר של תאגיד המנוי בפרטים (1) עד (3) ואינו נושא משרה או שותף בהם –

תיקון: תשע״ו־4

הממונה רשאי להפחית מסכום העיצום הכספי את הסכום הנקוב לצד כל נסיבה, ובהתקיים כמה נסיבות – בשיעור המצטבר של השיעורים המנויים לצדן:

(1)תיקון: תשע״ו־4

בשלוש השנים הקודמות למועד ביצוע ההפרה לא מצא הממונה כי המפר הפר את אותה הפרה – עד 40%; ואולם מצא הממונה כי המפר הפר הוראות לפי חוק זה, חוק הפיקוח על קופות גמל, חוק הייעוץ והשיווק הפנסיוני בשלוש השנים שקדמו להפרה, יהיה גובה ההפחתה לפי פסקה זו – עד 20%;

(2)תיקון: תשע״ו־4

המפר הפסיק את ההפרה מיוזמתו ודיווח עליה לממונה לפני פנייה מטעם הממונה – עד 50%;

(3)תיקון: תשע״ו־4

המפר נקט פעולות למניעת הישנות ההפרה ולהקטנת הנזק, להנחת דעתו של הממונה – עד 10%;

(4)

השפעת הטלת העיצום הכספי על המשך פעילותו של המפר או על המבוטחים של המפר, לרבות לנוכח היחס בין גובה העיצום הכספי לבין מחזור הפעילות השנתי או לבין ההון העצמי של מפר שהוא תאגיד, ולגבי מפר שהוא יחיד – היחס בין גובה העיצום הכספי לבין הכנסתו מהתאגיד שבו הוא עובד, לבין הכנסתו השנתית או לבין ההון העצמי שלו – עד 50%;

(5)

למפר מערכת נהלים פנימית שנועדה לאתר ולמנוע ביצוע של ההפרה, וההפרה מעידה על כשל נקודתי ולא על כשל מערכתי – עד 25%, ולגבי מפר שהוא יחיד שפעל לפי מערכת נהלים פנימית של התאגיד שבו הוא עובד – עד 50%;

(6)תיקון: תשע״ו־4

לגבי מפר שהוא יחיד, שההפרה נגרמה בשל נסיבות אישיות המצדיקות הפחתה של העיצום הכספי או שנתקיימו בו נסיבות אישיות קשות המצדיקות שלא למצות עמו את הדין – עד 50%; הממונה יגיש אחת לשנה ליועץ המשפטי לממשלה או למי שהוא יורה דין וחשבון על השימוש בסמכות לפי פסקה זו והטעמים שבשלהם ניתנה ההפחתה לפיה;

(7)

העובדות המהוות את ההפרה קלות ערך בהתחשב ברווח שהיה עשוי להיות מופק מההפרה, ההפסד שהיה עשוי להימנע ממנה, הנזק שהיה עשוי להיגרם ממנה או תפקידו של המפר – עד 30%.