Section 8 of תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) (דמי ניהול), התשע״ב–2012, דמי ניהול בחשבונות של עמיתים שהקשר עמם נותק או עמיתים שנפטרו.

(א)על אף האמור בתקנות 2 עד 5 ו־7, גוף מוסדי יגבה מן היתרה הצבורה בחשבון העמית בקופת הגמל דמי ניהול, בשיעור שלא יעלה על 0.3% לשנה או בשיעור החודשי שגבה הגוף המוסדי מחשבון העמית במועד שבו נותק הקשר עמו או ביום שנודע בו לגוף המוסדי שהעמית נפטר, לפי העניין, לפי הנמוך מביניהם, בכל אחד ממקרים אלה:

(1)לעניין עמית שהקשר עמו נותק – בתום שנה מן המועד שבו הפך לעמית שהקשר עמו נותק, ולעניין מבוטח – בתום פרק הזמן שקצב הממונה בהוראות לפי סעיף 2(ב) לחוק הביטוח לעניין איתור מבוטחים, אם לא הצליח גוף מוסדי ליצור קשר עם העמית האמור;

(2)לעניין עמית שנפטר שאינו מבוטח – אם הגוף המוסדי לא ביצע במשך התקופה האמורה בתקנה 4(ד) לתקנות האיתור את הפעולות כאמור בתקנה 4(א) עד (ג) בהן, למעט ההודעה לכתובתו של העמית שנפטר כאמור בתקנה 4(ב)(1) רישה לאותן תקנות, וכן לא שלח הודעה כאמור בתקופה הקבועה בתקנה האמורה, או לא ביצע במשך תקופה של שנה את הפעולות האמורות בתקנה 4(א)(2), (ב) ו־(ג) לתקנות האיתור כאמור בתקנה 4(ה) בהן, לפי העניין;

(3)לעניין מבוטח שנפטר – אם הגוף המוסדי לא ביצע במשך תקופה שקצב הממונה בהוראות לפי סעיף 2(ב) לחוק הביטוח פעולות לאיתור מוטבים שעליהן הורה הממונה באותן הוראות.

(ב)הצליח הגוף המוסדי ליצור קשר עם העמית שהקשר עמו נותק, רשאי הגוף המוסדי –

(1)לחזור ולגבות מחשבון העמית בקופת הגמל את שיעור דמי הניהול שגבה מחשבון העמית במועד שנותק הקשר עמו, למן היום שבו הצליח ליצור עמו קשר כאמור, בכפוף להוראות תקנות אלה ותקנות חוזי ביטוח, לפי העניין;

(2)לגבות מחשבון העמית בקופת הגמל את ההפרש בין שיעור דמי הניהול שגבה מחשבון העמית בתום שנה מן המועד שבו הפך לעמית שהקשר עמו נותק כאמור בפסקה (א)(1) ועד למועד שבו הצליח הגוף המוסדי ליצור קשר עם העמית (בפסקה זו – תקופת הניתוק) ל־0.5% לשנה מן היתרה הצבורה בחשבון העמית בקופת הגמל או לשיעור דמי הניהול שגבה מחשבון העמית במועד שנותק הקשר עמו, לפי הנמוך מביניהם, בשל תקופת הניתוק.

(ג)ביצע הגוף המוסדי את כל הפעולות האמורות בתקנת משנה (א) לעניין עמית שנפטר, לפי העניין, רשאי הוא לחזור ולגבות מחשבון העמית שנפטר בקופת הגמל את שיעור דמי הניהול שגבה מחשבון העמית במועד שבו נפטר העמית, למן היום שבו סיים לבצע את כל הפעולות כאמור, בכפוף להוראות תקנות אלה ותקנות חוזי ביטוח, לפי העניין.

(ד)הוראות תקנות משנה (א) עד (ג) לא יחולו על קופת גמל ענפית, על קרן ותיקה, למעט קרן ותיקה שזכויות העמית בה נקבעות לפי יתרתו הצבורה ועל חשבונות של עמיתים שנפטרו אשר החל לקבל קצבת זקנה מכספים שהומרו לקצבה.

(ה)על אף האמור בתקנת משנה (א), בתום שלוש שנים מיום התחילה –

(1)לגבי עמיתים שביום התחילה התקיים לגביהם האמור בפסקה (2) להגדרה ”עמית שהקשר עמו נותק“ בתקנות האיתור יגבה הגוף המוסדי מן היתרה הצבורה בחשבונו של העמית בקופת הגמל דמי ניהול בשיעור הקבוע בתקנת משנה (א), אם לא הצליח ליצור קשר עם העמית שהקשר עמו נותק כאמור;

(2)לגבי עמיתים שלפני יום התחילה נודעה לגוף המוסדי פטירתם, ולא נתקיים לגביהם התנאי המפסיק כהגדרתו בתקנה 4(ה) לתקנות האיתור, יגבה הגוף המוסדי מן היתרה הצבורה בחשבונו של העמית שנפטר בקופת הגמל דמי ניהול בשיעור הקבוע בתקנת משנה (א), אם לא ביצע את כל הפעולות האמורות בתקנה 4(א) עד (ג) לתקנות האיתור, לפי העניין.

(ו)בתקנה זו –

”ביטוח חיים משתתף ברווחים“ – כהגדרתו בתקנות חוזי ביטוח, למעט קופת ביטוח;

”חשבון“ – חשבון בקופת גמל, ולגבי תכנית ביטוח – פוליסת הביטוח שהוצאה על פיה;

”ליצור קשר“ – כהגדרתו בתקנות האיתור ואולם המונחים ”חשבון“, ”מוטב“, ”עמית“ ו”קופת גמל“ המופיעים בהגדרה האמורה יתפרשו כהגדרתם בתקנה זו;

”מבוטח“ – מבוטח בביטוח חיים משתתף ברווחים;

”מוטב“ – כהגדרתו בחוק קופות גמל ואולם לעניין מבוטח – מי שזכאי לקבל כספים בהתאם לתנאי הפוליסה בשל מותו של מבוטח, לפי רישומי הגוף המוסדי, ואם נודע לגוף המוסדי על זכאותו לפי כל דין של אדם אחר לכספים כאמור, יהיה אותו אדם המוטב, לגבי כספים שטרם שולמו לפי תנאי הפוליסה;

”עמית“ – לרבות מבוטח;

”עמית שהקשר עמו נותק“ – כהגדרתו בתקנות האיתור ואולם המונחים ”חשבון“, ”עמית“ ו”קופת גמל“ המופיעים בהגדרה האמורה יתפרשו כהגדרתם בתקנה זו;

”קופת גמל“ – לרבות ביטוח חיים משתתף ברווחים;

”תקנות האיתור“ – תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) (איתור עמיתים ומוטבים), התשע״ב–2012;

”תקנות חוזי ביטוח“ – תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח) (תנאים בחוזי ביטוח), התשמ״ב–1981.