Section 2 of תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים) (פטור מחובת רישוי), התשפ״ג–2022, פטור מחובת רישוי למתן אשראי.

חובת רישוי לפי סעיף 12 לחוק למי שעיסוקו במתן אשראי, לא תחול על אלה – לעניין עיסוק כאמור:

(1)תאגיד שהתאגד במדינה החברה בארגון ה־OECD, המחזיק ברישיון בנק מאת רשות פיקוח במדינה החברה בארגון ה־OECD, שחלות עליו הוראות לעניין איסור הלבנת הון במדינה האמורה, ובלבד שאינו חייב בקבלת רישיון לפי חוק הבנקאות (רישוי);

(2)תאגיד הנמצא בשליטת תאגיד המנוי בפסקה (1), או בשליטת בעל השליטה בתאגיד כאמור, המפוקח במדינה החברה בארגון ה־OECD לעניין מתן אשראי, ושחלות עליו הוראות לעניין איסור הלבנת הון במדינה האמורה, ובלבד שאינו עוסק בישראל במתן אשראי צרכני;

(3)תאגיד שהתאגד במדינה החברה בארגון ה־OECD ושמחזיק ברישיון לעסוק בביטוח מאת רשות הפיקוח במדינה החברה בארגון ה־OECD, המפוקח במדינה החברה בארגון ה־OECD לעניין מתן אשראי, ושחלות עליו הוראות לעניין איסור הלבנת הון במדינה האמורה, ובלבד שאינו עוסק בישראל במתן אשראי צרכני;

(4)תאגיד שעיסוקו הוא בעסקאות נגזרים או בעסקאות מכר חוזר בניירות ערך או בהשאלה של ניירות ערך, או שעיסוקו במתן שירותי מסחר בניירות ערך כהגדרתם בחוק ניירות ערך, לחשבונם של אחרים או לחשבונו העצמי; וכן תאגיד כאמור שהתאגד במדינה החברה בארגון ה־OECD, שרשות פיקוח במדינה החברה בארגון ה־OECD מפקחת עליו ושהוא רשאי לעסוק, בין השאר, במתן אשראי אגב ביצוע פעילות העסקאות או שירותי המסחר כאמור, והכול לעניין מתן אשראי אגב ביצוע פעילות העסקאות או שירותי המסחר כאמור;

(5)תאגיד שמתקיימים בו כל אלה:

(א)בעל רישיון מורחב למתן אשראי מחזיק בכל אמצעי השליטה בו (להלן בפסקה זו – בעל השליטה), למעט אלה:

(1)אמצעי שליטה שמחזיק נאמן לתעודות התחייבות כמשמעותן בפסקת משנה (ב)(2);

(2)אמצעי שליטה שמחזיק אחד מהמנויים להלן, כערובה לחיוב, לחוב שנוצר לפי פסקת משנה (ב)(2):

(א)בעל רישיון מורחב למתן אשראי;

(ב)מבטח כהגדרתו בחוק הפיקוח על הביטוח;

(ג)חברה מנהלת כהגדרתה בחוק הפיקוח על קופות גמל;

(ד)נאמן לתעודות התחייבות כמשמעותן בפסקת משנה (ב)(2);

(ה)תאגיד בנקאי ותאגיד עזר כהגדרתם בחוק הבנקאות (רישוי);

(ו)סולק;

(ז)בעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי;

(ב)הוא עוסק בשני אלה בלבד:

(1)רכישת עסקאות אשראי שעשה בעל השליטה, מאת בעל השליטה;

(2)גיוס חוב באמצעות הסכמי הלוואה או הנפקת תעודות התחייבות כהגדרתן בסעיף 35א לחוק ניירות ערך, ובלבד שסכום הערך הנקוב של תעודות ההתחייבות, שהנפיקו התאגיד, בעל השליטה ותאגידים דומים אחרים שבשליטתו, לא יעלה על התקרה כמשמעותה בפסקה (8)(א) בהגדרת ”מתן אשראי“ בסעיף 21(ב) לחוק הבנקאות (רישוי);

(ג)העוסק בתפעול עסקאות האשראי האמורות בפסקת משנה (ב)(1) הוא בעל השליטה או מתפעל אחר שהוא בעל רישיון מורחב למתן אשראי, ובעל השליטה הסכים לכך שיראו אותו כאחראי לקיום הוראות הדין החלות בקשר לעסקאות האמורות על מי שמעמיד אשראי, כאילו הוא נותן האשראי בעניינן;

(6)שותפות כהגדרתה בפקודת השותפויות, או שותפות חוץ כהגדרתה בסעיף 74 לפקודה האמורה, שמתקיימים בה כל אלה:

(א)היא הוקמה לצורך השקעה במיזם מסוים והיא עוסקת במיזם זה בלבד;

(ב)העוסק בתפעול עסקאות האשראי האמורות בפסקת משנה (א) הוא השותף הכללי או מתפעל אחר שהוא בעל רישיון מורחב למתן אשראי, והשותף הכללי הסכים לכך שיראו אותו כאחראי לקיום הוראות הדין החלות בקשר לעסקאות האמורות על מי שמעמיד אשראי, כאילו הוא נותן האשראי בעניינן;

(7)תאגיד שמתקיימים בו כל אלה:

(א)הוא משמש אך ורק לצורך גיוס כספים מאת משקיעים, והשקעתם במיזם מסוים ובמיזם זה בלבד;

(ב)בעל רישיון מורחב למתן אשראי מחזיק בשמונים אחוזים בכל סוג של אמצעי השליטה בתאגיד לפחות (להלן בפסקת משנה זו – בעל השליטה); במסגרת החזקה זו יובאו בחשבון גם אמצעי שליטה שנמצאים בבעלותו של בעל השליטה, ושמוחזקים בידי אחד מהמנויים להלן, כערובה לחיוב:

(1)בעל רישיון מורחב למתן אשראי;

(2)מבטח כהגדרתו בחוק הפיקוח על הביטוח;

(3)חברה מנהלת כהגדרתה בחוק הפיקוח על קופות גמל;

(4)תאגיד בנקאי ותאגיד עזר כהגדרתם בחוק הבנקאות (רישוי);

(5)סולק;

(6)בעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי;

(ג)החזקותיו של כל אחד מבעלי אמצעי השליטה בתאגיד, שאינו בעל השליטה, לא יעלו על 10 אחוזים מסוג מסוים של אמצעי שליטה בתאגיד;

(ד)העוסק בתפעול עסקאות האשראי שמבצע התאגיד הוא בעל השליטה או מתפעל אחר שהוא בעל רישיון מורחב למתן אשראי, ובעל השליטה הסכים לכך שיראו אותו כאחראי לקיום הוראות הדין החלות בקשר לעסקאות האמורות על מי שמעמיד אשראי, כאילו הוא נותן האשראי בעניינן;

(8)תאגיד העוסק במתן אשראי לתאגידים עסקיים בלבד – לעניין מתן אשראי כאמור, ובלבד שמתקיימים בו כל אלה:

(א)סך כל האשראי שנותן התאגיד בעסקת אשראי בודדת לא פחת מ־3 מיליון שקלים חדשים;

(ב)התאגיד מקבל האשראי אינו קבוצת רכישה;

בפסקה זו –

”גורם מארגן“ – מי שפועל בעצמו או באמצעות אחר לארגון קבוצת רוכשים לצורך הרכישה, לרבות הכנת המסגרת החוזית;

”קבוצת רכישה“ – קבוצת רוכשים המתארגנת לרכישת נכס או שירות, או זכות לאחד מאלה, באמצעות גורם מארגן, ובלבד שהרוכשים בקבוצה מחויבים למסגרת חוזית;

”תאגיד עסקי“ – תאגיד שאינו מוסד ללא כוונת רווח כהגדרתו בחוק מס ערך מוסף, התשל״ו–1975;

(9)מי שעיסוקו במתן אשראי לתאגידים, שעיקר עיסוקם הוא במחקר ופיתוח או ייצור של מוצרים או תהליכים חדשניים ועתירי ידע, ושהסיכון בהשקעה בהם גבוה מהמקובל בהשקעות אחרות – לעניין מתן אשראי לתאגידים כאמור;

(10)אגודה שרשם האגודות השיתופיות סיווג, לפי תקנות האגודות השיתופיות, בסיווג של מושב עובדים או כפר שיתופי – לעניין מתן אשראי לחבריה או לתאגידים שבשליטתה;

(11)אגודה שכל חבריה הם גופים כמפורט להלן – לעניין מתן אשראי לחבריה, לחברי חבריה או לתאגידים שבשליטת חבריה:

(א)אגודה להתיישבות, כהגדרתה בסעיף 13(א)(17) לחוק;

(ב)אגודה שרשם האגודות השיתופיות סיווג, לפי תקנות האגודות השיתופיות, בסיווג של מושב עובדים, כפר שיתופי או אגודה חקלאית;

(ג)תאגיד בשליטתה המלאה של אגודה כאמור בפסקת משנה (א) או בפסקת משנה (ב);

(12)תאגיד שכל אמצעי השליטה בו מוחזקים על ידי אגודה שחבריה הם אגודות שרשם האגודות השיתופיות סיווג, לפי תקנות האגודות השיתופיות, בסיווג של קיבוץ שיתופי, קיבוץ מתחדש, מושב שיתופי, מושב עובדים, כפר שיתופי או אגודה חקלאית – לעניין מתן אשראי לחברי האגודה או לתאגידים שבשליטתם;

(13)חברה לתועלת הציבור שהוקמה עד יום ז׳ בסיוון התשע״ז (1 ביוני 2017) ושהתנועה הקיבוצית כמשמעותה בתקנה 2(15) לתקנות האגודות השיתופיות, מחזיקה בכל אמצעי השליטה בה, בין במישרין ובין בידי תאגידים הנמצאים בשליטה מלאה של תנועה קיבוצית כאמור – לעניין מתן אשראי לתאגידים שבשליטת התנועה הקיבוצית, לחברי התנועה הקיבוצית ולתאגידים שבשליטתם, ולחברי חבריה של התנועה הקיבוצית;

(14)תאגיד שאגודה להתיישבות כהגדרתה בסעיף 13(א)(17) לחוק או אגודה כאמור בפסקה (10), מחזיקה את כל אמצעי השליטה בו – לעניין מתן אשראי לחברי האגודה או לתאגידים שבשליטתם;

(15)(פקעה).